將在9月1日正式啟用的第三方支付管理新規(guī)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》對于大多數(shù)第三方支付公司而言，將是一個重大的機會，在“超級網(wǎng)銀”上線之前何時能取得真正意義上的許可尚難估計。但是市場仍顯示出了對于第三方支付的強烈需求，僅上半年就超過4546億的市場規(guī)模顯示出了第三方支付行業(yè)旺盛生命。對于第三方支付未來的發(fā)展趨勢，本報記者專訪了易寶支付(YeePay.com)副總裁余晨。

　　種子長成大樹

　　第三方支付的成長是令人驚訝的。十年前是一個起點，十年后又到了一個拐點。10年間，這一市場的成長，經(jīng)歷了令人難以置信的過程。

　　易寶支付副總裁余晨認為，從客觀來講，第三方支付的發(fā)展速度還是很快的。而之所以快，是因為起點太低，相對來講還處于初級階段。不過去年整個支付市場已經(jīng)達到六千億的規(guī)模，整個行業(yè)的潛力非常大。

　　根據(jù)IT咨詢機構(gòu)易觀國際發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年中國第三方電子支付市場規(guī)模達到4546億元，環(huán)比增長33%，比去年同期增長89%。

　　用戶需求還將促進市場規(guī)模的進一步擴大。余晨在接受本報采訪時表示，受更多傳統(tǒng)企業(yè)進軍電子商務(wù)影響，第三方支付市場規(guī)模年底前將輕松突破10000億。

　　不過，即使到了4500億這樣的數(shù)量級，相關(guān)的監(jiān)管政策仍未正式實施。盡管監(jiān)管部門一直積極促進管理辦法的落地，但是由于多方原因，難產(chǎn)許久最終出臺的新政也要等到今年9月1日才將正式實施。

　　而事實是，因為沒有監(jiān)管，中國第三方支付行業(yè)走過了粗放式經(jīng)營的10年。但也正是這10年，第三方支付快速成長到了足以改變?nèi)藗冎Ц斗绞降某潭取＝裉炷阍诼飞想S便拉住一個人，都有可能是使用支付寶、易寶支付、財付通、百付通等等第三方支付服務(wù)的用戶。第三方支付或者說是電子支付伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而快速成長，并成為人們生活中不可或缺的東西。

　　對于新政，余晨表示，從行業(yè)內(nèi)部來講，發(fā)牌并不是一個特別突然的事情。第三方支付是一個相對高門檻的行業(yè)，而發(fā)放牌照和出臺管理辦法的目的無非是為控制行業(yè)風(fēng)險，讓它更好更健康地發(fā)展。因此從長遠來講，管理辦法的出臺肯定會對行業(yè)的健康發(fā)展，是一個有效的促進。實際上其他市場的經(jīng)驗也是如此。支付是一個跟錢打交道的行業(yè)，它的敏感性決定了監(jiān)管的重要性。

　　不僅僅是手機支付

　　正如余晨所說的，移動的網(wǎng)絡(luò)變得越來越開放，越來越像互聯(lián)網(wǎng)，所以會涌現(xiàn)出大量的內(nèi)容跟應(yīng)用，而里面很多都是需要支付平臺的。5年前的手機上有十幾個功能已經(jīng)很了不起了，現(xiàn)在蘋果的應(yīng)用商店里有超過25萬個應(yīng)用，爆炸式的內(nèi)容就豐富了很多。移動互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用增長對支付均有很大的需求。

　　目前，第三方支付依賴互聯(lián)網(wǎng)平臺，而在未來，將會更多的依賴于移動互聯(lián)網(wǎng)。手機已經(jīng)成為移動支付或是遠程支付不可或缺的手段，同時越來越多的終端開始介入支付領(lǐng)域。來自國外媒體的報道，Google已經(jīng)和eBay初步達成合作，將PayPal支付方案納入到Android電子市場中，以方便用戶在電子市場中購買應(yīng)用。

　　余晨表示，首先，手機的覆蓋遠比PC、比傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)要大得多，手機的用戶群，遠遠地超過傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的用戶群;其次，手機的移動互聯(lián)網(wǎng)能夠獲得用戶更高的付費意愿，手機上很多看似很無聊，很初級的內(nèi)容，比如：很簡單的音樂，很簡單的游戲，很多人仍愿意付費。我們這種支付公司的市場就可以在這些需求中拓展?；蛟S這也是Google和eBay合作的動因。

　　但是第三方支付絕不僅僅只是手機支付這樣的移動支付方式。根據(jù)艾瑞智慧發(fā)布的最新《中國手機購物市場研究》數(shù)據(jù)顯示，2010年，手機購物以百元以下小額支付為主，50.6%的手機購物用戶單次購買金額在100元以下，1000元以上的大額支付僅占4.9%;13.1%手機端用戶使用網(wǎng)上銀行直接支付，比PC端低7個百分點。手機支付更多的局限于小額支付，這樣的方式并不利于第三方支付的發(fā)展壯大。

　　余晨認為，移動支付和互聯(lián)網(wǎng)支付實際上是相互補充的，不能簡單地講支付的發(fā)展方向是移動支付，支付的發(fā)展方向可能是多元化。越來越多的支付渠道會使得用戶有更多的方式來支付。就易寶支付而言，定位“行業(yè)支付專家”，主攻的方向就是行業(yè)客戶，深耕行業(yè)，目前易寶支付主要關(guān)注航空、電信、保險、教育、行政繳費等。

　　例如，易寶支付與中國聯(lián)通的網(wǎng)上營業(yè)廳合作，為其全國統(tǒng)一的10010.com電子渠道提供支付解決方案，實現(xiàn)其網(wǎng)上營業(yè)廳的功能。

　　也正是堅持加強在細分市場的解決方案服務(wù)能力，為行業(yè)客戶提供資金電子化和供應(yīng)鏈管理等方面的綜合服務(wù)道路，經(jīng)過了6、7年的發(fā)展，易寶支付已經(jīng)漸入佳境。余晨透露，經(jīng)過前期最艱難的階段，現(xiàn)在能賺錢了，2009年公司開始盈利。目前易寶支付與銀行開展了更為深入的合作，推出了一些創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，包括電話支付，以及針對行業(yè)客戶授信支付等。

　　第三方支付絕不是簡單的刷卡功能。余晨表示，實際上易寶支付完全是中立的第三方支付平臺，沒有和任何的交易平臺掛在一起，所以我們可以為任何的商家提供服務(wù)。

　　敏感的安全問題

　　王家衛(wèi)說，有人的地方就有江湖。余晨說，有錢的地方就有風(fēng)險。

　　當(dāng)記者提及近來不斷被曝光的不法分子利用第三方支付平臺進行詐騙、賭博等犯罪行為時，余晨的回答顯得極為坦白。

　　安全問題實際上困擾了電子商務(wù)很長時間，由于普遍缺乏信任使得消費者對于電子支付的安全感也降到了低點，這也是中國電子商務(wù)發(fā)展相對落后于發(fā)達國家的一個原因。

　　余晨說，就中國目前而言，大多數(shù)支付方式是用借記卡或是信用卡，通常這些支付方式都要使用密碼才可以付費。從某個角度來講是更安全，但是這種方式也增加了消費者的風(fēng)險，一旦密碼被盜而產(chǎn)生的損失就要消費者自己承擔(dān)責(zé)任。

　　加上買賣雙方的低信任度，使得網(wǎng)上交易難以繼續(xù)，因此出現(xiàn)了像支付寶這樣充當(dāng)了擔(dān)保角色的支付平臺，也正是這樣的擔(dān)保方的出現(xiàn)，促進了C2C交易的發(fā)展，推動電子商務(wù)進一步成熟。但對于航空、電信、行政教育等行業(yè)大客戶來說，擔(dān)保支付反而會增加用戶使用復(fù)雜度。

　　余晨認為，涉及到錢就會有風(fēng)險，關(guān)鍵看如何把這個風(fēng)險降到最低。市場的監(jiān)管體系在新政出臺后將逐步細化，整個市場的經(jīng)營和發(fā)展也將規(guī)范化，這些都能相應(yīng)的降低風(fēng)險，同時第三方支付公司也會采取大量的防釣魚、反詐騙、反洗錢的防范措施。只有大家共同來建造這種環(huán)境，才能讓整個的交易變得越來越安全。